Застрахователни такси
Разходите за здравно осигуряване обикновено включват месечни премии, както и други финансови отговорности, като copays и съзастраховане.
Въпреки че тези условия изглеждат еднакви, тези споразумения за поделяне на разходите действат някак по различен начин. Ето разбивка:
- Съзастраховане. Вие плащате фиксиран процент (като 20 процента) от разходите за всяка медицинска услуга, която получавате. Вашата застрахователна компания отговаря за останалия процент.
- Copay. Вие плащате фиксирана сума за определени услуги. Например, може да се наложи да платите 20 $ плащане всеки път, когато видите вашия лекар за първична помощ. Виждането на специалист може да изисква по-високо, предварително определено заплащане.
Друго съображение за споделяне на разходите е известно като приспадане. Вашата годишна приспадане е сумата пари, която ще платите за услуги, преди здравната Ви застраховка да започне да събира тези разходи.
В зависимост от вашия здравен осигурителен план, приспадането ви може да бъде няколко стотин или няколко хиляди долара всяка година.
Прочетете нататък, за да научите повече за осигуряването и комисионите и как те влияят върху размера на парите, които ще дължите, когато получите медицински услуги.
Разбиране колко дължите
Разбирането на таксите, осигуряването и приспаданията може да ви помогне да се подготвите за разходите за получаване на медицинско лечение.
Някои видове посещения ще изискват само доплащане. Други видове посещения ще изискват да платите процент от общата сметка (съзастраховане), която ще отиде до приспадане, плюс едно плащане. За други посещения може да бъдете таксувани за цялата сума на посещението, но не плащате никакво заплащане.
Ако имате план, който обхваща 100 процента от добре посещаваните (годишни проверки), ще бъдете задължени да платите предварително определеното си плащане.
Ако планът ви покрива само 100 долара за добре посещение, вие ще бъдете отговорни за заплащането плюс оставащите разходи за посещението.
Например, ако вашето плащане е 25 долара, а общите разходи за посещението са 300 долара, вие ще бъдете отговорни за $ 200 - $ 175, от които биха се отчитали за приспадане.
Ако обаче вече сте срещнали пълния си приспадане за годината, тогава ще бъдете отговорни само за заплащането на 25 долара.
Ако имате план за съзастраховане и сте уцелили пълния си приспадане, ще платите процент от това 300 долара за добро посещение. Ако вашият процент на съзастраховане е 20 процента, а застрахователят ви покрива останалите 80 процента, тогава ще трябва да платите 60 долара. Вашата застрахователна компания ще покрие останалите 240 долара.
Винаги се консултирайте със своята застрахователна компания, за да сте сигурни, че знаете какво се покрива и какви са вашите отговорности за различните услуги. Можете също да се обадите на лекарския кабинет и да попитате за очакваната цена на вашето лечение, преди да отидете на вашата среща.
Как максималният ефект от джоба влияе на това, което дължите?
Повечето планове за здравно осигуряване имат това, което се нарича „максимум извън джоба“. Това е най-многото, което ще платите през дадена година за услуги, обхванати от вашия план.
След като сте похарчили своя максимум за пари, застраховки и приспадания, вашата застрахователна компания трябва да покрие 100 процента от всички допълнителни разходи.
Имайте предвид, че сумите в джоба ви не включват пари, изплащани от вашата застрахователна компания на вашия лекар или друг доставчик на здравни грижи. Цифрата е строго пари, които сте платили за здравеопазване.
Също така, индивидуалният план ще има много по-нисък максимум за джоб, отколкото план, който обхваща цялото семейство. Бъдете наясно с тази разлика, когато започнете да планирате разходите си за здравеопазване.
Как работи застраховката?
Здравната застраховка е предназначена да предпази хората и семействата от нарастващите разходи за здравни грижи. Обикновено не е много евтино, но може да ви спести пари в дългосрочен план.
Застрахователите изискват месечни премии. Това са плащания, които правите на застрахователната компания всеки месец, така че имате застраховка за покриване на рутинни и катастрофални проблеми.
Плащате премии независимо дали посещавате лекар веднъж годишно или прекарвате месеци в болница. Обикновено ще плащате по-ниски месечни премии за план с голям приспадане. С намаляването на приспадането месечните разходи обикновено се увеличават.
Здравната застраховка често се предоставя от работодателите на служители на пълен работен ден. Малките компании с само шепа служители може да не изберат да осигуряват здравно осигуряване заради разходите.
Можете също да изберете да получите здравна застраховка самостоятелно от частна застрахователна компания, дори ако сте наети на пълен работен ден и имате възможност за спонсорирана от работодателя здравна застраховка.
Когато получите здравно осигуряване, трябва да получите списък на покритите разходи. Например, пътуване до спешното отделение в линейка може да струва 250 долара.
При подобен план, ако не сте се запознали с приспадането си и отидете в линейката в линейката, трябва да платите 250 долара. Ако сте се запознали с вашите приспадащи се и водите на линейката са покрити на 100 процента, тогава вашето пътуване трябва да е безплатно.
В някои планове основната операция е покрита на 100 процента, докато контролните прегледи или скринингите могат да бъдат покрити само на 80 процента. Това означава, че сте отговорни за останалите 20 процента.
Важно е да прегледате коапсиите, осигуряването и приспаданията при избора на план. Имайте предвид вашата здравна история.
Ако очаквате да направите голяма операция или да доставите бебе през следващата година, може да искате да изберете план, при който застрахователният доставчик покрива по-висок процент за тези видове процедури.
Тъй като никога не можете да прогнозирате злополуки или бъдещи проблеми със здравето, помислете също колко можете да си позволите да плащате всеки месец и колко бихте могли да си позволите, ако сте имали неочаквано здравословно състояние.
Ето защо е важно да разгледате и вземете предвид всички очаквани разходи, включително:
- приспадане
- максимум извън джоба
- месечна премия
- copays
- съзастраховане
Разбирането на тези разходи може да ви помогне да разберете максималната сума пари, която може да дължите, ако се нуждаете от много здравни услуги през дадена година.
Доставчици в мрежата и извън мрежата
По отношение на здравното осигуряване мрежата представлява съвкупност от болници, лекари и други доставчици, които са се регистрирали да бъдат предпочитани доставчици на вашия застрахователен план.
Това са мрежови доставчици. Те са тези, които вашата застрахователна компания предпочита да видите.
Доставчиците извън мрежата са просто тези, които не са влезли във вашия план. Виждането на доставчици извън мрежата може да означава по-високи разходи извън джоба. Тези разходи може да не се прилагат за приспадане.
Отново е важно да сте сигурни, че знаете входовете и разходите на застрахователния си план, за да знаете кой и какво се покрива. Лекар извън мрежата може да е в родния ви град или може да е някой, когото виждате, когато пътувате.
Ако не сте сигурни дали предпочитаният от вас лекар е в мрежа, можете да се обадите на доставчика на застраховка или на лекарския си кабинет, за да разберете.
Понякога лекарите отпадат или се присъединяват към нова мрежа. Потвърждаването на състоянието на вашия лекар преди всяко посещение може да ви помогне да избегнете неочаквани разходи.
Долния ред
Здравната застраховка може да бъде сложен въпрос. Ако имате застраховка чрез вашия работодател, попитайте кой при вашия работодател е лицето за контакт за въпроси. Обикновено това е някой в отдела за човешки ресурси, но не винаги.
Вашата застрахователна компания също трябва да има отдел за обслужване на клиенти, който да отговаря на вашите въпроси.
Най-важните неща, които трябва да имате предвид при започване на застрахователен план, е да знаете:
- всичките ви разходи
- когато вашият план влиза в сила (много застрахователни планове се променят в средата на годината)
- какви услуги са обхванати и за колко
Може да не планирате голяма операция или нараняване, но застраховката може да ви помогне да намалите финансовата тежест, ако имате голям медицински проблем.
