- Medicare е федерална програма, която ви помага да плащате за здравеопазване, след като навършите 65 години или ако имате определени здравословни състояния.
- Не е нужно да се регистрирате, когато навършите 65 години, ако продължите да работите или имате друго покритие.
- Записването късно или въобще не може да ви спести пари от месечни премии, но може да струва повече в наказателни санкции по-късно.
- Планирането преди да се пенсионирате може да ви помогне да избегнете надплащането за здравно покритие по време на пенсиониране.
Medicare е програма за обществено здравно осигуряване, за която отговаряте на условията, когато навършите 65 години. За някои хора това може да е пенсионна възраст, но други решават да продължат да работят по много причини, както финансови, така и лични.
По принцип вие плащате за Medicare данъци през работните си години и федералното правителство събира част от разходите. Но някои части от програмата все още идват с месечна такса и други разходи извън джоба.
Продължете да четете за помощ, за да решите кога да се регистрирате в Medicare. Ще прегледаме и как това може да се промени, ако решите да продължите да работите, какво ще струва и как да избегнете санкции, ако забавите записването.
Как работи Medicare след пенсиониране?
Пенсионната възраст не е число, определено в камък. Някои хора може да имат възможност да се пенсионират рано, докато други се нуждаят или искат да продължат да работят. Средната възраст за пенсиониране в Съединените щати през 2016 г. е била 65 за мъжете и 63 за жените.
Независимо кога планирате да се пенсионирате, Medicare определи възрастта на 65 години като отправна точка за вашите федерални ползи за здравето. Medicare технически не е задължителен, но можете да срещнете значителни разходи, ако откажете да се запишете. Можете също така да се сблъскате с допълнителни разходи и неустойки, ако решите да забавите записването.
Ако решите да се пенсионирате рано, ще бъдете сами за здравно покритие, освен ако нямате конкретни здравословни проблеми. В противен случай се препоръчва да се запишете за програмите на Medicare в рамките на няколко месеца преди или след 65-ия си рожден ден. Има конкретни правила и срокове за различни програми на Medicare, които са изложени по-долу в статията.
Ако продължите да работите след 65-годишна възраст, се прилагат различни правила. Как и кога се регистрирате, ще зависи от това какъв вид застрахователно покритие имате чрез работодателя си.
Ами ако продължите да работите?
Ако решите - или имате нужда - да продължите да работите след навършване на пенсионна възраст, възможностите ви за това как и кога да се регистрирате в Medicare могат да варират.
Ако имате здравно покритие от вашия работодател, можете да продължите да използвате тази здравна застраховка. Тъй като плащате за Medicare част А в данъци през работните си години, повечето хора не плащат месечна премия, след като покритието им започне.
Обикновено се записвате автоматично в част А, когато навършите 65 години. Ако не сте, не струва нищо да се регистрирате. Ако имате застраховка за хоспитализация чрез вашия работодател, тогава Medicare може да служи като вторичен платец за разходи, които не са покрити от застрахователния план на вашия работодател.
Останалите части на Medicare имат конкретни периоди за записване - и неустойки, ако не се регистрирате през тези дати. Ако имате застрахователен план чрез вашия работодател, защото все още работите, може да имате право да се регистрирате късно при специален период на записване и да избегнете неустойки.
Обсъдете своите пенсионни планове доста преди датата на пенсиониране с администратора на обезщетенията на работното си място, за да определите най-добре кога да се регистрирате в Medicare. Те могат също така да ви дадат съвети как да избегнете наказания или допълнителни разходи за премии.
Кога да се запиша
Когато решите да се запишете в Medicare зависи от няколко фактора.
- Ако вече сте се пенсионирали и наближавате 65-ия си рожден ден, трябва да планирате да се регистрирате за Medicare веднага щом имате право да избегнете неустойки за забавяне на записване.
- Ако все още работите и имате застраховка чрез вашия работодател, все пак може да изберете да участвате в част А, защото вероятно няма да се налага да плащате премия. Можете обаче да искате да изчакате да се регистрирате за други програми на Medicare, които биха ви начислявали месечни такси и премии.
- Хората, които продължават да работят и имат здравно осигуряване чрез своя работодател или имат работещ съпруг, който има здравно осигуряване, обикновено имат право на специални периоди за записване и могат да избегнат плащането на неустойки за късно записване.
- Дори да имате застраховка чрез работодателски план, все пак може да искате да помислите за стартиране на покритието на Medicare, защото то може да покрие разходите, които не са платени от основния ви план.
След приключване на заетостта или застрахователното ви покритие (или на съпруга) приключвате, имате 8 месеца да се регистрирате в Medicare, ако сте избрали да забавите записването.
За да избегнете наказанията за забавяне на записване, забавете записването в Medicare само ако ще имате право на специален период на записване. Ако не се класирате, неустойката ви за късно записване ще продължи за времето на покритие на Medicare.
Изготвяне на бюджет за Medicare след пенсиониране
Повечето хора не плащат месечна премия за част А, но все пак ще трябва да планирате да плащате част от разходите си за стационарна помощ, ако сте приети в болница за грижи.
Други части на Medicare, като част Б, също идват с разходи, които могат да се сумират. Ще трябва да плащате месечни премии, вноски, съзастраховане и приспадания. През 2016 г. средният участник в Medicare плати 5 460 долара годишно за разходи за здравеопазване, според Фондация за семейство Кайзер. От тази сума 4,519 долара са отишли за премии и здравни услуги.
Можете да плащате за премии и други разходи на Medicare по няколко начина. Въпреки че можете да правите бюджет и да спестявате за здравеопазване през целия си живот, други програми могат да помогнат:
- Разплащане със социално осигуряване. Можете да начините от Medicare премиите да се приспадат директно от обезщетенията ви за социално осигуряване. Плюс това, определени защити могат да предотвратят увеличението на премията от надвишаването на разходите ви за живот от социалното осигуряване. Това е известно като безобидна разпоредба и може да ви спести пари от година на година върху вашите премии.
- Спестовни програми на Medicare. Тези държавни програми използват Medicaid долари и друго финансиране, за да ви помогнат да заплатите разходите си в Medicare.
- Допълнителна помощ. Програмата Extra Help предлага допълнителна помощ за заплащане на лекарства, отпускани по лекарско предписание по част D.
- Не отлагайте записването. За да спестите най-много пари от разходите си в Medicare, уверете се, че сте се класирали за специален период на записване, преди да забавите регистрацията.
Как Medicare работи с други планове
Ако вие или вашият съпруг продължите да работите или имате пенсионер или самостоятелно финансиран здравноосигурителен план, можете да използвате това заедно с обезщетението си от Medicare. Вашият групов план и Medicare ще посочат кой е основният платец и кой е вторичният платец. Правилата за покритие могат да варират в зависимост от договореността, направена от платеца и лимитите на вашия индивидуален план.
Ако имате застрахователен план, базиран на работодател и също сте записани в Medicare, вашият частен или групов застрахователен доставчик обикновено е основният платец. След това Medicare става вторичен платец, покриващ разходите, които другият план не плаща. Но това, че имате Medicare като вторичен платец, не означава автоматично, че ще покрие всички останали разходи за здравеопазване.
Ако сте пенсионер, но имате покритие чрез план за пенсиониране от бившия си работодател, тогава Medicare обикновено служи като основен платец. Medicare първо ще плаща покритите ви разходи, след това планът ви за пенсиониране ще плаща това, което покрива.
Програми Medicare след пенсиониране
Програмите Medicare могат да помогнат за покриване на вашите здравни нужди през пенсионните ви години. Нито една от тези програми не е задължителна, но отказът може да има значителни последици. И въпреки че са опция, късното записване може да ви струва.
Част А
Част А е частта на Medicare, която покрива разходите ви за стационарна грижа и хоспитализация. Много хора се класират за част А без месечна премия, но други разходи като плащания и приспадания все още се прилагат.
Записването в част А обикновено е автоматично, но в някои случаи може да се наложи да се запишете сами. Ако отговаряте на условията и не сте се регистрирали автоматично, записването в част A закъснение ще ви струва допълнителни 10 процента от месечната ви премия за два пъти повече от месеца, през които сте забавили регистрацията.
Част Б
Това е частта на Medicare, която плаща за амбулаторни услуги като посещения при вашия лекар. Първоначалното записване в Medicare част Б трябва да се извърши в рамките на 3 месеца преди или след 65-ия ви рожден ден.
Можете да отложите записването, ако решите да продължите да работите или имате друго покритие и е възможно да избегнете наказания, ако се класирате за специален период на записване. Има също така общи записвания и отворени периоди за записване за Medicare част Б.
Ако се регистрирате късно за част Б и не отговаряте на условията за специален период на записване, вашата премия ще бъде увеличена с 10 процента за всеки 12-месечен период, в който нямате покритие по част Б. Това наказание се добавя към вашата премия за част Б за продължителността на обхвата на Medicare, част Б.
Важни срокове за Medicare
- Първоначално записване. Можете да получите Medicare, когато наближите 65-ия си рожден ден. Първоначалното записване е 7-месечният период, който започва 3 месеца преди да навършите 65 години и завършва 3 месеца след това. Ако в момента работите, можете да получите Medicare в рамките на 8-месечен период след пенсиониране или след като се откажете от груповия здравноосигурителен план на вашия работодател и все още избягвате неустойките. Можете също да се запишете в план на Medigap по всяко време през 6-месечния период, който започва с 65-ия ви рожден ден.
- Общо записване. За тези, които пропускат първоначално записване, все още има време да се запишат в Medicare от 1 януари до 31 март всяка година. Но може да ви бъде начислена текуща неустойка за късно записване, ако изберете тази опция. През този период можете също да промените или изпуснете съществуващия си план Medicare или да добавите план на Medigap.
- Отворено записване. Можете да променяте текущия си план по всяко време от 15 октомври до 7 декември годишно.
- Записване за Medicare добавки. От 1 април до 30 юни можете да добавите медикаментозно покритие по лекарство по част D към текущото покритие на Medicare.
- Специално записване. Ако имате квалификационно събитие, включително загуба на здравно покритие, преместване в друга зона на покритие или развод, можете да получите право да се запишете в Medicare без наказание за 8 месеца след това събитие.
Част В (Предимство на Medicare)
Medicare Part C е частен застрахователен продукт, който комбинира всички елементи на части A и B, както и други незадължителни програми като част D. Тъй като това е незадължителен продукт, няма късно наказание за записване или изискване за регистрация за част C. Санкции може да се прилага такса за късно записване в части А или Б поотделно.
Част Г
Medicare Част D е ползата за лекарства, отпускани с рецепта, предлагани от Medicare. Първоначалният период на записване за Medicare част D е същият като за други части на Medicare.
Това е незадължителна програма, но все още има наказание, ако не се регистрирате в рамките на няколко месеца от 65-ия си рожден ден. Това наказание е 1 процент от средната месечна цена на премията за рецепта, умножена по броя на месеците, в които не сте били записани, след като за първи път сте получили право. Това наказание не отпада и се добавя към вашата премия всеки месец за продължителността на вашето покритие.
Medicare добавка (Medigap)
Medicare добавка или Medigap, плановете са незадължителни частни застрахователни продукти, които помагат да се плащат за Medicare разходи, които обикновено плащате от джоба си. Тези планове са незадължителни и няма санкции за неподписване; обаче ще получите най-добрата цена на тези планове, ако се регистрирате по време на първоначалния период на записване, който продължава 6 месеца, след като навършите 65 години.
Отвеждането
- Федералното правителство помага да субсидирате разходите си за здравеопазване чрез различни програми Medicare след 65-годишна възраст.
- Ако продължите да работите, можете да забавите записването в тези програми или да заплатите за вашето здравеопазване чрез комбинация от публични и частни програми или базирани на работодатели.
- Дори и с тези програми може да сте отговорни за част от разходите си за здравеопазване.
- Планирайте предварително здравните грижи при пенсионирането си, за да избегнете по-високи разходи или неустойки за късно записване, особено когато се прилагат за програмите Medicare.
Информацията на този уебсайт може да ви помогне при вземането на лични решения относно застраховката, но не е предназначена да предоставя съвети относно покупката или използването на каквито и да е застрахователни или застрахователни продукти. Healthline Media не извършва сделки по застраховане по никакъв начин и не е лицензирана като застрахователна компания или производител в никоя американска юрисдикция. Healthline Media не препоръчва или одобрява трети страни, които могат да сключват сделки със застрахователния бизнес.
