- Федералната програма за здравно обезщетение на служителите (FEHB) осигурява здравно осигуряване на федералните служители и техните зависими.
- Федералните работодатели имат право да задържат FEHB след пенсиониране.
- FEHB може да покрива съпрузи и деца до 26 години дори по време на пенсиониране.
- FEHB и Medicare могат да се използват заедно за покриване на медицински услуги.
Ако сте федерален служител, който гледа към пенсионирането, може би се чудите как да използвате най-добре вашите федерални здравни придобивки, след като придобиете право на Medicare. Възможно е да можете да използвате както Вашите федерални ползи за здравето на служителите (FEHB), така и Medicare заедно, за да получите по-пълно покритие и да спестите пари.
Имате няколко различни опции как да направите това. Комбинацията, която работи най-добре за вас, ще зависи от вашите лични обстоятелства, включително бюджета, здравословните условия и плановете Medicare Advantage, налични във вашия район.
Какви са федералните ползи за здравето на служителите (FEHB)?
Ползите за здравето на федералните служители (FEHB) са на разположение на служителите от федералното правителство или пенсионерите. Членове на семейството и наследници на служители също имат право. Според службата за научни изследвания в Конгреса над 4 милиона американци имат право на FEHB, включително политици и техният персонал, служители в правителствените агенции, служители на пощенските служби и военнослужещи, които работят активно.
Програмата на FEHB включва над 250 възможности за здравно осигуряване за федералните служители. Докато някои планове са достъпни само за служители в определени роли, като военните, повечето федерални служители ще имат много възможности за избор.
Федералните служители могат да избират от типове планове като такса за обслужване (FFS), организация за поддържане на здравеопазването (HMO) и предпочитана организация на доставчика (PPO). Като федерален служител можете да изберете план, който да отговаря на вашия бюджет и нуждите на вашето семейство.
Мога ли да запазя FEHB след като се пенсионирам?
Можете да спазите своя план за FEHB след като се пенсионирате, стига да отговаряте на няколко изисквания. Първият е, че ще трябва да преминете през процеса на пенсиониране, а не просто да напуснете своята федерална работа. Няма да можете да спазите плана си на FEHB, ако напуснете работата си при никакви други обстоятелства освен пенсиониране.
Второто изискване е, че ще трябва да сте записани в сегашния си план на FEHB поне пет години или през целия период от време, откакто за първи път имате право да се регистрирате.
Така че, ако не започнете федерална работа до по-късно в кариерата си, можете да се пенсионирате по-рано от пет години и все пак да спазвате плана си на FEHB. Например, ако започнете федерална работа на 59 и се регистрирате за план на FEHB, можете да я запазите, дори ако се пенсионирате на 62.
Как действа FEHB, ако имате Medicare?
Ще имате право на Medicare, след като навършите 65 години. Ако имате здравно осигуряване от план на FEHB, можете да го използвате заедно с Medicare. Можете да направите няколко комбинации от Medicare и вашия FEHB план в зависимост от вашите обстоятелства.
Разбирането на частите на Medicare и как работят заедно е от ключово значение за вземането на решение дали да използвате FEHB и Medicare заедно е точно за вас.
Medicare част A и FEHB
Medicare част A е болнично покритие. Той осигурява покритие за престой в болницата или в заведения за дългосрочна грижа. Това покритие обикновено е безплатно премиум, така че за повечето хора използването на част А има смисъл. Докато сте работили поне 10 години и сте спечелили достатъчно работни кредити за социално осигуряване, част А ще бъде без премии. Това означава, че ще имате допълнителен слой покритие, без да е необходимо да плащате допълнителна премия.
Когато имате Medicare и FEHB, Medicare е основният платец, след като се пенсионирате. Докато все още работите, вашият план за FEHB ще бъде вашият основен платец, а Medicare ще стартира като второстепенно. Въпреки това, след като се пенсионирате, основният платец винаги ще бъде Medicare и вашият план за FEHB ще бъде вторичен.
Това означава, че ако сте приети в болницата и използвате Medicare част А заедно с FEHB, Medicare ще плаща първо. Допълнителни разходи за вас, като приспадания или субезпечителни суми, могат да бъдат изплатени от вашия FEHB в зависимост от вашия план.
Ако искате да имате покритие за част А заедно с вашия план за FEHB, ще трябва да се запишете в Medicare. Можете да се регистрирате още три месеца преди 65-ия си рожден ден или чак след три месеца след това. Ще бъдете автоматично записани, ако вече сте пенсионирани и получавате обезщетения от Социално осигуряване или Железопътния съвет за пенсиониране. Ще трябва да се регистрирате, ако все още не получавате пенсионни обезщетения.
Medicare част Б и FEHB
Medicare част Б е медицинска застраховка. Той обхваща услуги като посещения при лекар, специализирани препоръки и медицинско оборудване. За разлика от част А, повечето хора плащат премия за част Б.
През 2020 г. стандартната премия за част Б е 140,60 долара. Вашата премия ще бъде по-висока, ако имате доход над 87 000 долара. Ще заплатите тази премия в допълнение към премията на вашия план за FEHB, ако използвате и двете заедно.
Въпреки че ще плащате две премии, използването на FEHB и част Б заедно често е добър избор. Точно както при покритие на част А, Medicare е основният платец, след като се пенсионирате. Medicare част Б плаща 80% за покрити услуги. Когато използвате част Б заедно с план на FEHB, вашият план за FEHB може да покрие 20%, за които бихте отговаряли само с част Б. Използването на план на FEHB заедно с Medicare част B работи като добавка на Medicare или план Medigap. Въпреки това, вашият план за FEHB ще плаща за покритие, което Medicare не прави.
Вашите нужди и бюджет за здравеопазване могат да ви помогнат да определите дали съвместната част B и FEHB има смисъл за вас. Например, ако имате план на FEHB с премия от 60 щатски долара на месец и отговаряте на условията за стандартната премия по част Б, ще плащате 200,60 долара на месец за застраховка.
Ако имате хронично състояние, като диабет, което изисква множество тестове и посещения при лекар, вашата 20% Medicare сума за осигуряване може лесно да добави повече от допълнителните 60 долара на месец. В този сценарий би имало смисъл да използваме FEHB и Medicare заедно, за да получим най-пълно покритие.
FEHB също е по-вероятно да покрие разходи като стоматологични процедури или лекарства, които Medicare не плаща. Като използвате и двата плана заедно, можете да сте сигурни, че сте покрити за всичко, което се появи.
Medicare част В и FEHB
Заедно, Medicare части A и B са известни като оригинални Medicare. Можете да използвате оригинален Medicare заедно с FEHB план, за да увеличите максимално покритието си. Нещата обаче са малко по-различни, ако обмисляте Medicare част C или Medicare Advantage план.
План за Medicare Advantage е план за здравно осигуряване, предлаган от частна компания, която сключва договори с Medicare за осигуряване на покритие. Плановете за предимство обхващат всички услуги на оригиналния Medicare и често добавят покритие за лекарства, грижа за зрението, стоматологична помощ и други.
Може да не ви е необходим планът на FEHB, ако решите да се запишете в план за предимство. Тъй като планът за предимство заема мястото на оригиналния Medicare и има по-голямо покритие, вашият план за FEHB може да не осигури много допълнителни ползи.
Ако решите да вземете план Medicare Advantage вместо план на FEHB, трябва да спрете плана си на FEHB, вместо да го анулирате. По този начин ще можете да изберете резервния си план в бъдеще, ако планът Ви за предимство вече не работи за вас.
План за предимство може да няма смисъл във всички случаи, особено ако вече имате покритие на FEHB. Плановете за предимство имат собствени премии и разходи. В зависимост от вашия план на FEHB и от плановете на Advantage, които са на разположение, това може да е по-скъпо от използването на част B и FEHB заедно.
Освен това много предимства на планове използват мрежи. Това може да означава, че ще трябва да смените лекари и други специалисти, ако оставите своя план на FEHB за план за предимство.
Ако обаче във вашия район има планове за предимство, които отговарят на бюджета ви, това може да ви спести пари, за да спрете плана си на FEHB и вместо това да използвате план за предимство. В крайна сметка изборът се свежда до плановете, достъпни за вас и вашите специфични медицински нужди. Можете да търсите за планове за предимства, налични във вашия район, с помощта на инструмента за намиране на планове на уебсайта Medicare.
Medicare част D и FEHB
Medicare част D е лекарственото покритие с рецепта. Има много ограничено покритие на лекарства с рецепта с оригинален Medicare, така че добавянето на част D често помага на бенефициентите да плащат за своите лекарства.
Всички планове на FEHB предлагат покритие с рецепта. Така че, ако спазвате плана си на FEHB заедно с оригиналния Medicare, нямате нужда от Част D.
Можете ли да изберете FEHB вместо Medicare?
В повечето случаи можете да изберете да не използвате покритието си Medicare и просто да продължите да използвате плана си на FEHB. Medicare е незадължителен план, което означава, че не е необходимо да имате нито част A, нито част B. Има обаче изключение. Ако сте записани в TRICARE, план на FEHB за военни членове, ще трябва да се регистрирате за оригинален Medicare, за да запазите покритието си.
Ако имате друг план на FEHB, изборът зависи от вас. Можете да решите какво работи най-добре за вашия бюджет и нужди. Имайте предвид обаче, че Medicare част А обикновено е без премиум. Да имат част А като допълнително покритие в случай на хоспитализация е добра идея за повечето хора, тъй като те имат допълнителна защита, без да плащат по-големи разходи.
Въпреки че не е нужно да се регистрирате в част Б по време на първоначалния си период на записване, ако решите, че искате по-късно, ще платите такса за регистрация до късно. Това правило се прилага само ако вече сте пенсионирани, когато имате право на част Б. Ако все още работите, можете да се запишете в част Б, след като се пенсионирате. Ще имате до осем месеца, за да се запишете, преди да се наложи да платите закъсняла неустойка. Няма закъсняло наказание за част А.
Могат ли съпрузите на федералните служители, които имат FEHB, да запазят FEHB?
Вашият съпруг / съпруга може да запази FEHB, стига да отговаряте на условията. Вашият план за FEHB може да обхване вас, съпруга ви и децата ви до 26 години, дори след като се пенсионирате. Вашият съпруг също има право да има Medicare заедно с FEHB. За разлика от плановете на FEHB, Medicare плановете са индивидуални. Не можете да добавите някого към план на Medicare, въпреки че можете да станете отговарящи на условията чрез трудов кредит на съпруга.
Използването на FEHB заедно с Medicare работи по същия начин за покритите съпрузи, както и за основния покрит бенефициент. Те могат да избират всяка комбинация от части Medicare и план на FEHB.
Долния ред
Използването на FEHB и Medicare заедно може да покрие вашите здравни нужди при пенсиониране. Можете да запазите покритието на FEHB за себе си, съпруга / съпругата и децата си до 26 години, след като се пенсионирате. Medicare ще бъде основният платец, а вашият FEHB ще бъде вторичен платец.
В зависимост от размера на вашата премия и всички здравни състояния, които имате, наличието на двата плана може да ви спести пари в дългосрочен план. Записването в Medicare обаче не е задължително, освен ако нямате TRICARE. Вашият бюджет и обстоятелства ще определят дали задържането на FEHB и записването в Medicare има смисъл за вас.
