Може да е трудно да се ориентирате към ново заболяване като млад възрастен, особено когато става въпрос за намиране на добра здравна застраховка. При високата цена на грижите, осигуряването на подходящо покритие е от съществено значение.
Ако вече не сте обхванати от плана на вашите родители или работодатели, вероятно ще трябва да потърсите покритие на пазара за здравно осигуряване или от застрахователен брокер. Съгласно Закона за достъпна грижа (ACA) плановете на пазара не могат да ви откажат или да таксуват повече за покритие, когато имате заболяване като МС.
Някои планове могат да имат скъпи премии или приспадания. Ако не сте внимателни, бихте могли в крайна сметка да платите много повече за назначенията и лекарствата на вашия лекар, отколкото сте очаквали.
Ето седем съвета как да се ориентирате в понякога трудния свят на здравното осигуряване.
1. Разберете дали отговаряте на условията за безплатно здравно осигуряване
Застраховката може да бъде скъпа, особено при заплата от начално ниво. Струва си да проверите дали се класирате за Medicaid. Тази федерална и държавна програма предлага покритие за здравно осигуряване на малко или никакво за вас.
Съгласно ACA, 35 щата, включително Вашингтон, разшириха допустимостта си, за да включват по-широк диапазон на доходите. Дали се класирате зависи от състоянието, в което живеете.
За да разберете дали отговаряте на условията, посетете Medicaid.gov.
2. Вижте дали можете да получите помощ от правителството
Ако не отговаряте на условията за Medicaid, можете да направите изключване за програма, която помага за разходите за здравно осигуряване. Правителството предлага помощ под формата на субсидии, данъчни кредити и намаляване на разпределението на разходите, когато купувате план от пазара на държавата си. Тази финансова помощ може значително да намали вашите премии и разходи извън джоба ви.
За да се класирате за намалени премии, трябва да спечелите между 12 490 и 49 960 долара (през 2020 г.). И за да получите помощ за своите приспадане, комисиони и застраховка, трябва да направите между 12 490 и 31 225 долара.
3. Разберете колко покритие имате нужда
ACA има нива на покритие: бронз, сребро, злато и платина. Колкото по-високо е нивото, толкова повече планът ще покрие - и толкова повече ще ви струва всеки месец. (Не забравяйте, че можете да спестите пари от премии на всички нива, ако отговаряте на условията за федерална помощ.)
Бронзовите планове имат най-ниските месечни премии. Те също имат най-високата приспадаемост - колко ще трябва да платите за медицински грижи и лекарства, преди планът ви да започне. Платиновите планове имат най-високите месечни премии, но покриват почти всичко.
Основните планове за бронз са предназначени за здрави хора, които се нуждаят само от здравно осигуряване в случай на спешност. Ако сте на режим на лекарства с МС, може да се нуждаете от план с по-високо ниво. Помислете колко плащате за лекарства и лечение, когато избирате ниво.
4. Проверете дали вашият лекар е по план
Ако има лекар, когото сте виждали от години, уверете се, че са обхванати от здравноосигурителния план. Всеки план включва определени лекари и болници. Други лекари се считат за извън мрежата и те ще ви струват повече на посещение.
Потърсете всички лекари и специалисти, които виждате в момента, като използвате онлайн инструмента за търсене на плана. Освен това потърсете предпочитаната от вас болница. Ако вашите лекари и болница не са в мрежа, може да искате да продължите да търсите друг план.
5. Вижте дали вашите услуги са обхванати
По закон всеки план на пазара за здравно осигуряване трябва да покрива 10 основни услуги. Те включват неща като лекарства, отпускани по лекарско предписание, лабораторни тестове, посещения в спешна помощ и извънболнична помощ.
Кои други услуги са обхванати варира от план до план. Докато годишните посещения при Вашия лекар трябва да са във всеки план, неща като трудотерапия или реабилитация може да не са включени.
Колко ще платите за услуги, може да се различава в зависимост от избраната от вас компания. И определени планове могат да ограничат броя посещения, които получавате при специалисти като физиотерапевти или психолози.
Погледнете на уебсайта на плана или попитайте застрахователен представител, за да видите резюмето на ползите и покритието (SBC). SBC изброява всички услуги, които планът покрива, и колко плаща за всяка една от тях.
6. Прегледайте формулата на плана
Всеки здравноосигурителен план има лекарствена формула - списък с лекарства, които покрива. Лекарствата са групирани в нива, наречени нива.
Етап 1 обикновено включва генерични лекарства. В ниво 4 има специални лекарства, включително скъпи моноклонални антитела и интерферони, използвани за лечение на МС. Колкото по-висок е ниво на лекарството, от което се нуждаете, толкова повече може да се наложи да похарчите от джоба си.
Проверете всяко от лекарствата, които в момента приемате за лечение на вашата МС и други състояния. Те са по формула на плана? На кое ниво са?
Освен това разберете колко може да се наложи да платите, ако лекарят Ви предпише ново лекарство, което не е в състава на плана.
7. Добавете общите си разходи извън джоба
Когато става въпрос за бъдещите ви разходи за здравеопазване, премиите са само част от пъзела. Извадете калкулатора си, докато сравнявате планове, за да не бъдете изненадани от големи сметки по-късно.
Добавите:
- вашата премия - сумата, която ще плащате за здравно осигуряване всеки месец
- вашият приспадаем - колко ще трябва да платите за услуги или лекарства, преди планът ви да започне да се стартира
- вашето плащане - сумата, която ще трябва да платите за всяко посещение на лекар и специалист, ЯМР и други тестове и лекарства
Сравнете плановете, за да видите кой от тях ще ви осигури най-голяма полза за вашия долар. Когато се регистрирате отново в план за пазара всяка година, минавайте отново през този процес, за да сте сигурни, че все още получавате най-добрата сделка.
За вкъщи
Изборът на здравноосигурителна компания е голямо решение, особено когато имате състояние, което включва скъпи тестове и лечение, като MS. Отделете време, за да обмислите внимателно възможностите си. Ако сте объркани, обадете се на всяка застрахователна компания и помолете някой от членовете им да говори с предимствата на плана с вас.
Ако в крайна сметка не харесвате здравния осигурителен план, който в крайна сметка изберете, не изпадайте в паника. Не си останала с нея завинаги. Можете да променяте плана си по време на открития период на записване всяка година, което обикновено се случва в късната есен.
