Преглед
Ако обмисляте пенсиониране, никога не можете да започнете да планирате твърде рано. Най-добре е да започнете да планирате поне 3 месеца, преди да навършите 65 години. Това ще ви помогне да вземете информирано решение и да избегнете санкции за пропускане на периода за записване.
Кой се класира за покритие на Medicare?
Ако наближавате 65 или вече имате 65 или повече години, трябва да отговорите на няколко основни въпроса:
- Вие сте гражданин на САЩ или законно пребиваващ?
- Пребивавали ли сте в Съединените щати минимум пет години?
- Работили ли сте най-малко 10 години в заетостта, покрита с Medicare, или сте внесли еквивалент чрез данъци за самостоятелна заетост?
Ако отговорите с „да“на всички тези въпроси, отговаряте на условията да се запишете в Medicare. Ако не отговаряте на тези критерии, все още можете да се регистрирате в Medicare, но ще трябва да плащате месечна премия.
За повечето хора Medicare част А (хоспитализация) ще ви бъде предоставена безплатно. Medicare част Б (посещения на лекар / медицински грижи) на традиционния план Medicare е избран план.
Ще плащате премия всеки месец за Medicare част Б. Ако получите обезщетения за социално осигуряване, железопътно пенсионно осигуряване или Служба за управление на персонала, вашата премия по част Б ще бъде приспадната автоматично от плащането на вашите обезщетения. Ако не получите тези плащания, ще получите сметка.
Ако се интересувате от планове за предимство на Medicare (комбинирано покритие) или чрез първоначално записване или промяна в покритието, имате много фактори, които трябва да вземете предвид. Ключът е да се търси план, който отговаря на всички ваши нужди и се вписва в рамките на вашия бюджет.
Ще плащате по-високи месечни премии в замяна на по-ниски разходи за джобни. В повечето случаи за повечето медицински услуги, продукти и процедури ще има приспадания и каси. Ако изберете покритие за Medicare Plan D (с рецепта), ще плащате и месечна премия.
Колко струва всеки план?
Всеки план на Medicare има различни предложения и различни разходи. Ето разглеждане на разходите, свързани с всеки план, включително премии, комисионни и разходи за джобни.
Medicare част A - хоспитализация
За повечето хора част А ще ви бъде предоставена безплатно. Ако трябва да закупите част А, ще плащате до 437 долара всеки месец.
Притежаема сума в размер на 1364 долара трябва да бъде платена от притежателя на застрахователната полица (Вие) за всеки период на обезщетение.
Доплащанията се основават на броя дни на хоспитализация.
Таксата за късно записване може да бъде равна на 10 процента от сумата на вашата премия. Таксите се плащат за два пъти повече от броя години, в които не сте били записани.
Няма максимум за вашия джоб за сумата, която плащате.
Medicare част Б - Медицински / лекарски посещения
Повечето хора плащат 135,30 долара всеки месец. Някои, които са на по-високо ниво на доходи, плащат повече.
Удръжката е $ 185 на година. След като приспадането ви е изпълнено, обикновено плащате 20 процента от цената на услугите.
Можете да очаквате да платите:
- $ 0 за лабораторни услуги, одобрени от Medicare
- $ 0 за домашни здравни услуги
- 20 процента от одобрената от Medicare сума за дълготрайно медицинско оборудване, като проходилка, инвалидна количка или болнично легло
- 20 процента за амбулаторни служби за психично здраве
- 20 процента за амбулаторни болнични услуги
Таксата за късно записване може да бъде равна на 10 процента от сумата на вашата премия. Таксите се плащат за два пъти повече от броя години, в които не сте били записани.
Няма максимум за вашия джоб за сумата, която плащате.
Medicare част C - Предимства на планове (болница, лекар и рецепта)
Месечните премии по част В варират в зависимост от отчетения ви доход за две години, опциите за обезщетения и самия план.
Сумата, която плащате за приспадания, частични плащания и застраховки по част C, варира според плана.
Подобно на традиционните Medicare, Advantage плановете ви карат да платите част от разходите за покрити медицински услуги. Вашият дял от сметката обикновено варира от 20% до 40% или повече, в зависимост от грижите, които получавате.
Всички планове за предимство имат годишно ограничение на разходите ви за джобни медицински услуги. Средният лимит за джобни пари обикновено варира от 3000 до 4000 долара. През 2019 г. максималният лимит за извън джоба е 6 700 долара.
При повечето планове, след като достигнете този лимит, няма да плащате нищо за покрити услуги. Всяка месечна премия, която плащате за покритие на Medicare Advantage, не се отчита към максимума на вашия план.
Всички разходи, платени за покриване на лекарства за извънболнична рецепта (част D), не се отнасят за вашия максимум за вашия джоб.
Medicare Част D - Лекарства с рецепта
Месечните премии за част D варират според избрания от вас план и района на страната, в която живеете. Те могат да варират от 10 до 100 долара на месец. Премиите може да са по-високи въз основа на отчетения ви доход за две години преди записването.
Сумата, която плащате за годишния си приспадане по част D, не може да бъде повече от 360 долара.
След като достигнете предварително определена сума в плащанията, сте достигнали разликата в покритието, наричана още „дупката за понички“. Според уебсайта на Medicare за 2019 г., след като вие и вашия план сте похарчили 3 820 долара за лекарства, покрити с наркотици, вие сте в пропастта в обхвата. Тази сума може да се променя от година на година. Освен това хората, които отговарят на условията за допълнителна помощ за заплащане на разходи по част D, не попадат в пропастта.
По време на разликата в покритието ще плащате 25 процента за повечето търговски лекарства и 63 процента за генерични лекарства. Ако имате план Medicare, който включва покритие в пропастта, може да получите допълнителна отстъпка, след като покритието ви бъде приложено към цената на лекарството. Кликнете тук за актуална информация за разликата в покритието.
След като сте изразходвали 5100 долара извън джоба си, вие сте извън пропастта в покритието и автоматично изпадате в това, което се нарича „катастрофално покритие“. Когато сте в катастрофално покритие, през останалата част от годината играете само малка сума за осигуряване (доплащане) за покрити наркотици.
Таксата за късно записване може да бъде равна на 10 процента от сумата на вашата премия. Таксите се плащат за два пъти повече от броя години, в които не сте били записани.
Как можете да намалите разходите на Medicare?
Уверете се, че се регистрирате през необходимото време, за да избегнете възможни неустойки, и изберете само покритието, което смятате, че ще използвате. Ако приемате няколко лекарства, отпускани по лекарско предписание, или приемате евтини лекарства, може да не искате да закупите покритие за лекарства с рецепта.
Независимо дали ще изберете лекарствен план по лекарско предписание или не, заявяването на общи версии на лекарства с търговска марка също може да ви спести пари.
Някои програми чрез Medicare също могат да ви помогнат да платите своите премии. За да се класирате за програмите, трябва:
- отговарят на условията за част А
- имат ниво на доход, равно или по-малко от максималните суми за програма
- имат ограничени ресурси
Петте налични програми в момента са:
- Програма за квалифициран бенефициент по Medicare (QMB)
- Специфична програма за бенефициент на медикаменти с ниски доходи (SLMB)
- Квалифицирана индивидуална програма (QI)
- Програма за квалифицирани лица с увреждания (QDWI)
- Програма за допълнителна помощ за лекарства без рецепта (Medicare част D)
Тези програми могат да ви помогнат да платите премии за част А и част Б и други разходи като приспадане, съзастраховане и плащания.
